[필독] 상속포기해도 사망보험금 받는다? 2026 빚 상속 안 받는 방법 및 보험금 청구 절차 총정리

부모님이 돌아가신 후, 슬픔을 추스르기도 전에 감당할 수 없는 빚(채무)이 발견되어 당황하는 경우가 많습니다. 이때 많은 분들이 선택하는 것이 바로 ‘상속포기’입니다. 하지만 여기서 발생하는 가장 큰 고민은 “상속을 포기하면 사망보험금도 못 받는 것 아닐까?”라는 점입니다.

결론부터 말씀드리면, 상속을 포기하더라도 사망보험금은 받을 수 있는 경우가 많습니다. 이는 대법원 판례에 따라 보험금이 상속재산이 아닌 상속인의 ‘고유재산’으로 분류되기 때문입니다. 2026년 기준, 빚은 물려받지 않고 정당하게 보험금을 수령하는 방법과 주의사항을 정리해 드립니다.

대상(Target)	지원/혜택(Benefit)	신청기간(Period)	신청방법(How to)
상속인(유족)	사망보험금 수령	사망 후 3년 내	보험사 직접 청구
채무 과다자	채무 면제(상속포기)	사망 알게 된 날~3개월	가정법원 신고

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[ ] 돌아가신 부모님의 빚이 재산보다 많습니까?
[ ] 부모님이 가입한 생명/상해 보험이 있습니까?
[ ] 보험 수익자가 ‘법정상속인’ 또는 특정인으로 지정되어 있습니까?
[ ] 상속포기 또는 한정승인을 고려 중입니까?

위 항목에 해당된다면, 놓치기 전에 즉시 확인해보세요.

🔍 사망보험금 수령 가능 여부 및 절차 확인하기

1. 상속포기 vs 사망보험금, 법적 기준은?

많은 분들이 오해하는 부분입니다. 상속재산과 고유재산을 구분해야 합니다.

상속재산: 예금, 부동산, 주식, 그리고 ‘빚(채무)’. 상속포기 시 모두 포기하게 됩니다.
고유재산: 사망보험금(수익자가 상속인인 경우)은 계약에 의해 발생하는 상속인의 고유 권리입니다. 따라서 상속을 포기해도 수령이 가능합니다.

단, 보험 계약 시 수익자가 ‘피상속인(돌아가신 분)’ 본인으로 되어 있다면, 이는 상속재산에 포함되어 압류될 수 있으니 반드시 증권을 확인해야 합니다.

2. 주의사항: 세금과 단순승인 간주 위험

보험금을 받는 것은 좋지만, 세금 문제와 법적 함정을 조심해야 합니다.

① 상속세 과세 대상 포함

민법상으로는 상속재산이 아니지만, 세법상으로는 ‘간주상속재산’에 해당합니다. 즉, 상속을 포기해서 빚은 안 갚더라도, 받은 보험금에 대해서는 상속세를 내야 할 수도 있습니다. 면세점(일괄공제 5억 등)을 초과하는지 확인이 필요합니다.

② 단순승인 간주 주의 (절대 금물!)

상속포기 심판이 완료되기 전에 고인의 예금을 인출하거나, 자동차를 처분하거나, 고인의 전세금을 수령하면 법적으로 ‘단순승인(빚까지 다 물려받음)’으로 간주될 수 있습니다. 보험금 수령은 예외적으로 허용되지만, 다른 재산에는 절대 손대지 않는 것이 안전합니다.